Assurance Cyber risques pour indépendants et TNS

La cyberattaque, englobant malveillance informatique, piratage et virus, représente un des risques majeurs pouvant être encouru par une institution professionnelle présente en ligne, formant en ce moment un phénomène pouvant grandement impacter et nuire à son image, mais également à son activité.

Cela justifie la nécessité pour tout professionnel, stockant des informations sensibles et utilisant des outils numériques lors de l'exercice de ses fonctions, de souscrire à la cyber assurance pro, qui fait partie des assurances professionnelles indispensables pour la protection de l'entreprise et de ses acteurs.

Il existe une idée reçue qui stipule que les grandes entreprises sont les seules à être ciblées par la cyberattaque, mais tout autre est la réalité ! Les petites entreprises le sont tout autant et doivent aussi en être protégées.

La cyber assurance pro a pour objet la protection de tout professionnel et de ses clients, des risques pouvant être encourus sur leur réputation à la suite d'une cyber attaque ayant nui à leurs données sensibles ou à leurs systèmes informatiques. Il peut concrètement s'agir :

• de copie ou de modification non autorisées de leurs données ;

• de vol ou encore de perte de données informatiques.

Ainsi, l'entité professionnelle victime du cyber incident, va grâce à cette assurance spécialement faite pour la sécurité et la couverture des cyber-risques, être accompagnée par des experts en informatique aguerris et réactifs qui vont l'aider à rétablir la situation et à juguler la crise dans les plus brefs délais.

Seront prises en charge par l'assurance cyber, les pertes de données causées par n'importe quelle cyberattaque comme la cyber fraude, le ransomware ou le harponnage. Celle-ci prendra en charge à la fois :

• l'accompagnement pour le rétablissement de sa réputation après la crise ;

• les dommages encourus par la victime ;

• les dommages subis par les clients de la société.

Les garanties des cyber dommages Ce type de garantie a pour objectif de prendre en charge toute conséquence financière de l'incident telle que :

• les pertes d'exploitation dans le cas où l'activité de la société se trouve bloquée ;

• la demande de rançon dans le cas d'une tentative d'extorsion, etc.

Les garanties de gestion de crise / gestion d’incident Il s'agit là d'une aide effective qu'une équipe professionnelle fournira au dirigeant de l'entreprise. L'assureur travaille le plus souvent avec un cabinet d'expertise dont les cyber-risques forment sa spécialité.

Les garanties de cyber-responsabilité Ces dernières œuvrent dans le cas où est engagée la Responsabilité Civile de l'association ou de l’entreprise (par un partenaire ayant vu des données confidentielles divulguées au public par exemple).

Les garanties couvrant les fraudes téléphoniques et informatiques Celles-ci couvrent toute fraude liée au système informatique ou téléphonique

Le fait de ne pas souscrire à une cyber-assurance pro engendrera de grandes pertes de temps et d'argent à l'entreprise suite à une cyberattaque. Le but du hacker sera de récupérer toute donnée sensible de cette dernière par le biais de différents moyens, tels que :

• la fuite ou la violation de données personnelles ;

• des messages malveillants ou suspects (phishing / hameçonnage) ;

• le piratage de comptes en ligne (réseaux sociaux, messageries, etc.) ;

• des fichiers chiffrés avec demande de rançon (ransomware / rançongiciel).

Ainsi, l'assurance-cyber pro assurera la prise en charge de chacune des pertes de l'entreprise, à savoir :

• les pertes opérationnelles (la mise en pause de la production, la perte de temps encourue lors de la résolution de l'incident, etc.) ;

• les pertes de crédibilité (la perte réputationnelle aux yeux des partenaires, des clients, etc.) ;

• Les pertes financières (le coût matériel chiffrable).

Toute assurance a des critères de tarification propre à elle, que ce soit l'assurance auto, l'assurance habitation ou encore la cyber-assurance. Y souscrire inclura toujours une première étape où un devis sera réalisé sur-mesure. Celui-ci permettra de déterminer les garanties et le prix adaptés à chaque entreprise.

Critères déterminant le prix des services offerts par la cyber-assurance pro

Le prix des contrats de ce type d'assurance dépendra de différents facteurs, à savoir :

• le plafond et la franchise des garanties choisies par l'entreprise ;

• son chiffre d'affaires : plus celui-ci est élevé, plus le coût de la cyber-assurance sera élevé ;

• le nombre de salariés de l'entreprise : le risque humain sera d'autant plus élevé que ce nombre soit important. Le prix de l'assurance sera alors plus onéreux ;

• les options que l’entreprise souhaite souscrire : la responsabilité média dans quelques cas, la RC (responsabilité civile) transmission de virus ou encore la cyber-fraude ;

• le secteur d’activité : plus une société est dotée de données sensibles, plus elle sera considérée à risque (un cabinet médical par exemple).

Pour conclure, le dernier facteur concernerait le profil de risque de la société. Le coût variera en fonction :

• des éventuels dangers détectés sur l'entreprise (par le biais d'un questionnaire de cyber sécurité) ;

• des bonnes cyber-pratiques instaurées, telles que la mise à jour des antivirus et logiciels, la double authentification, les audits réguliers, la connexion à distance ou encore les campagnes de simulation de phishing.

L’assurance responsabilité civile du dirigeant

La responsabilité du dirigeant peut être personnellement engagée en cas d'inobservation de quelques prescriptions légales ou réglementaires, d'une clause statutaire ou de faute grave de gestion.

L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle Toute activité professionnelle est concernée par l'assurance responsabilité civile professionnelle (autrement qualifiée de RCP ou RC Pro). Tout sinistre survenant suite à l'engagement de la responsabilité civile sera ainsi protégé par ce type de contrat.

En d'autres termes, la RC professionnelle assure la protection de l'entreprise contre tout dommage encouru au cours de l'exercice de ses fonctions.

Ainsi, si une société commet, par l'intermédiaire de ses salariés, ou celui du dirigeant lui-même, des erreurs ou des fautes et qu'elle cause des dommages à un tiers, la responsabilité civile professionnelle se chargera de l'indemnisation de ce dernier.

La garantie décennale

L'assurance décennale constitue une couverture obligatoire en termes de responsabilité civile qui permet de couvrir les dommages causés par le professionnel de la construction à son client. La mutuelle en tant qu'indépendant

Sachez que même en exerçant en tant qu'auto-entrepreneur, vous avez la possibilité de profiter des avantages offerts par une mutuelle pour obtenir un complément de remboursement des dépenses médicales correspondant à vos besoins