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Prévoyance pour les indépendants et TNS

Protégez votre avenir financier et celui de votre famille en cas d'arrêt de travail temporaire, d'invalidité permanente, de perte totale et irréversible d'autonomie ou de décès, grâce à notre prévoyance adaptée à vos besoins spécifiques.

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Ce qui est couvert par notre Assurance Prévoyance

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Maintien de votre revenu Lorsque vous n’êtes plus en capacité de travailler. Elle complète les indemnisations de la SSI.

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Des revenus jusqu’à la retraite Elle vous prémunit contre le risque de ne plus pouvoir travailler en maintenant vos revenus.

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En cas d’un accident de la vie Elle vous protège vous ainsi que votre famille grâce au versement d’un capital ou d’une indemnité.

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Protection en cas de décès Un capital est versé aux proches désignés comme bénéficiaires pour mettre à l’abri votre famille.

Pourquoi avez-vous besoin d'une prévoyance?

  • Votre rémunération repose entièrement sur vos épaules. Offrez-vous les mêmes garanties qu’un salarié en bénéficiant du maintien de votre salaire en cas d’accident ou de longue maladie.

  • Complétez votre mutuelle. Si celle-ci sert à compléter les remboursements de la Sécurité Sociale, la prévoyance vous couvre quant à elle pour les dangers de la vie.

  • La prévoyance est éligible à la loi Madelin. Vous pouvez déduire les cotisations payées de votre revenu professionnel imposable.

  • Le coût d’une prévoyance est bien moins élevé que ce que vous pensez.

Nos conseillers vous aident à gagner en tranquillité en quelques minutes seulement et à un tarif compétitif.

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Avec Insify, c’est aussi simple que ça

  1. Parlez-nous de vous et votre activité Vous travaillez dans l’informatique, les médias, le marketing, le service à la personne ou le conseil ? Vous êtes artisan ou commerçant ? Insify a la prévoyance qu'il vous faut.

  2. Adaptez votre assurance sur mesure Nos contrats évoluent en même temps que vos besoins pour couvrir ce qui compte vraiment.

  3. Obtenez votre attestation d’assurance Pour travailler l’esprit tranquille dès aujourd’hui.

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Nous équipes sont disponibles par téléphone ou mail du lundi au vendredi, de 09h à 18h.

Nos réponses à vos questions

Qu’est-ce qu’une assurance Prévoyance pour indépendant et TNS et est-ce obligatoire ?

L’activité d’un travailleur indépendant, ainsi que ses bénéfices, notamment quand celui-ci est à la tête d’une TPE ou PME, sont bien plus fragiles que ceux d’un salarié. En effet, le capital que génère un petit entrepreneur ne dépend que de son activité professionnelle individuelle.

La nature de son activité rend donc le TNS sujet à un arrêt brutal de rémunération en cas d’interruption de travail involontaire.

Cet arrêt de travail peut être dû à un accident professionnel, à un état de santé général, causant ainsi une invalidité (séjour à l’hôpital, membre cassé, paralysie, etc.).

La prévoyance pro TNS est justement là pour garantir une rémunération stable même en cas d’arrêt de travail. Grâce aux cotisations du TNS durant ses années d’activité, l’assurance verse des rentes à ce dernier en cas d’invalidité.

Cela peut également se traduire par le décès du TNS, et dans ce cas, ce sont ses proches (conjoint, enfants, partenaire de PACS) qui reçoivent son capital sous forme de rente.

Même si le régime obligatoire d’un travailleur indépendant lui permet de toucher une rente en cas d’incapacité à travailler, cette dernière n’est généralement pas suffisante pour couvrir tous ses frais quotidiens, ainsi que les imprévus de la vie. L’assurance prévoyance intervient donc dans ces situations pour justement combler ces carences.

Il est, néanmoins, important de préciser que contrairement aux assurances du régime obligatoire comme l’assurance RC Pro ou encore la complémentaire santé collective, la prévoyance pro n’est pas obligatoire et le choix de souscrire ou pas à cette assurance revient au TNS.

Par ailleurs, nous précisons que si l’employeur d’une entreprise souscrit à une assurance prévoyance collective, il sera alors obligatoire pour tous ses salariés d’adhérer à ce contrat. Seuls quelques cas particuliers peuvent échapper à cette obligation.

A qui s'adresse l'assurance Prévoyance pour indépendant et TNS ?

L'assurance prévoyance TNS couvre tous les travailleurs indépendants (Travailleurs Non-Salariés) du risque de ne générer aucun bénéfice suite à un arrêt de travail forcé, comme une invalidité (après un accident), une incapacité à travailler, ou même un décès (rente versée à la famille du défunt).

Cette assurance est idéale pour compléter les garanties du régime obligatoire de l’entrepreneur indépendant et des libéraux. Elle est particulièrement adaptée à plusieurs catégories de personnes :

  • Professionnels libéraux ;

  • Commerçants ;

  • Artisans ;

  • Dirigeants ;

  • Constructeurs BTP ;

  • Les créateurs d’entreprise.

Quels sont les risques couverts par l’assurance Prévoyance pour indépendant et TNS ?

Si les salariés d’une entreprise peuvent profiter d’une assurance prévoyance pro collective mise en place par la société, ce n’est pas le cas d’un TNS indépendant, pour qui les avantages de ce contrat ne peuvent passer que par une forme individuelle de ce dernier.

Généralement, le contrat de base d’une prévoyance pro pour TNS comprend au moins trois garanties principales :

  • Incapacité de travailler ;

  • Invalidité ;

  • Décès.

Si le TNS n’est plus en état de travailler, il percevra une rente journalière tous les jours d’inactivité pour compenser ses pertes de bénéfice. Certains contrats d’assurance permettent même au professionnel indépendant de récupérer les pertes relatives à son activité.

En cas d’invalidité prolongée (totale ou partielle), le TNS reçoit alors une rente dont le montant dépendra principalement du contrat choisi.

Si le TNS décède, ses ayants droit touchent un capital sous forme d’un versement unique ou d’une rente mensuelle. Certains contrats incluent plusieurs rentes, comme la rente conjoint, la rente éducation, etc.

Évidemment, des garanties supplémentaires peuvent être ajoutées par le bénéficiaire du contrat, ou directement incluses dans le contrat de base selon l’assureur choisi, c’est, par exemple, le cas de la couverture PTIA (Perte Totale et Irrémédiable d’Autonomie). Le montant des cotisations est proportionnel au nombre de garanties ajoutées.

Comment est calculé le tarif annuel d’une assurance Prévoyance pour indépendant et TNS ?

Les cotisations d’un contrat d’assurance prévoyance sont fixées au début de l’année et peuvent être payées en un versement unique annuellement ou reportées mensuellement.

En fonction du contrat signé par le TNS, le prix d’une prévoyance peut être soit fixe, soit variable. La plupart des travailleurs indépendants optent pour une prévoyance fixe dont le prix n’évolue pas avec le temps, car ce régime est plus avantageux quand le professionnel prend de l’âge.

Par ailleurs, les contrats variables présentent quelques avantages intéressants et peuvent être très avantageux aussi pour les jeunes travailleurs indépendants.

Chaque assureur fixe ses prix d’assurance prévoyance en fonction d’un certain nombre de critères, principalement :

  • La formule choisie par l’assuré ;

  • La garantie de base ;

  • Les garanties supplémentaires ;

  • Le niveau d’indemnisation ;

  • Le domaine d’activité ;

  • La situation familiale (marié, avec ou sans enfants, etc.) ;

  • La flexibilité du contrat.

En tant que TNS, il vous sera toujours possible de moduler votre contrat d’assurance prévoyance, même si ce dernier est en cours depuis plusieurs mois ou années. Vous pourrez ajouter ou retirer des garanties en prenant de l’âge et en acquérant de l’expérience pour diminuer vos cotisations ou augmenter votre couverture.

Certains assureurs offrent la garantie de percevoir une rente fixe en cas de maladie, d’invalidité, etc. Mais en cas de décès, l’assuré peut choisir le pourcentage de cette rente qui sera versé à ses proches sous forme de capital ou de rente viagère, pouvant aller jusqu’à 400 % de la rente habituelle.

Une bonne assurance prévoyance, avec de nombreuses garanties et un niveau de couverture intéressant, vaudra entre 3000 et 4000 euros environ par an, donc près de 300 euros/mois de cotisations.

Il est bien évidemment possible de trouver une assurance prévoyance moins chère en cas de besoin. Demandez un devis en fonction de votre budget pour consulter les meilleures offres !

Comment souscrire à une assurance Prévoyance pour indépendant et TNS ?

Avant de nous pencher sur les documents qu’il est nécessaire de fournir pour souscrire à une assurance prévoyance en France, nous allons d’abord aborder la question des conditions que fixent la plupart des compagnies d’assurance avant d’accepter ou pas un dossier prévoyance.

En premier lieu, au vu de la nature de l’activité du TNS, ce dernier doit souscrire à la prévoyance en tant que personne physique, et non morale, car il ne s’agit pas d’un contrat collectif d’entreprise.

Enfin, au vu de l’importance de l’état de santé du TNS dans un contrat d’assurance prévoyance, pour tous les nouveaux souscrivant de moins de 45 ans, un simple formulaire de santé est à remplir. À partir de 45 ans, des bilans de santé et un avis médical peuvent être demandés, et au-delà de 70 à 80 ans, il sera difficile pour un TNS de trouver une assurance prévoyance, car les risques de maladie ou de décès ascendants joueront en sa défaveur.

Quelles autres assurances peuvent être pertinentes en tant qu’entrepreneur ?

La mutuelle en tant qu'indépendant

Sachez que même en exerçant en tant qu'auto-entrepreneur, vous avez la possibilité de profiter des avantages offerts par une mutuelle pour obtenir un complément de remboursement des dépenses médicales correspondant à vos besoins

L’assurance responsabilité civile professionnelle Toute activité professionnelle est concernée par l'assurance responsabilité civile professionnelle (autrement qualifiée de RCP ou RC Pro). Tout sinistre survenant suite à l'engagement de la responsabilité civile sera ainsi protégé par ce type de contrat.

En d'autres termes, la RC professionnelle assure la protection de l'entreprise contre tout dommage encouru au cours de l'exercice de ses fonctions.

Ainsi, si une société commet, par l'intermédiaire de ses salariés, ou celui du dirigeant lui-même, des erreurs ou des fautes et qu'elle cause des dommages à un tiers, la responsabilité civile professionnelle se chargera de l'indemnisation de ce dernier.

L’assurance responsabilité civile du dirigeant

La responsabilité du dirigeant peut être personnellement engagée en cas d'inobservation de quelques prescriptions légales ou réglementaires, d'une clause statutaire ou de faute grave de gestion.

La garantie décennale

L'assurance décennale constitue une couverture obligatoire en termes de responsabilité civile qui permet de couvrir les dommages causés par le professionnel de la construction à son client.

L’assurance cyber

Bien que vous ayez déjà souscrit une assurance responsabilité professionnelle, une assurance multirisque ou encore une couverture "Fraude", vous ne serez pas pour autant couvert contre les risques Cyber.

Ce que nos clients pensent de nous

"Souscription rapide. J'ai demandé un devis qui a été fait rapidement."
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"Enfin une plateforme qui est claire et simple d'utilisation. J'ai eu besoin d'une assurance RC Pro pour ma microentreprise. Avec Insify, deux trois clics et voilà, c'est réglé."
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"L'expérience avec une INSIFY était parfaite. Et cela sur tous les plans. Je suis très satisfaite."
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